Как в Казахстане будут бороться с ростом должников?

Казахстанцам могут запретить брать микрозаймы до зарплаты, а фин. институтам – продавать проблемные кредиты коллекторам. Такие предложения сегодня озвучили в мажилисе для снижения закредитованности населения. По данным эксперт у 84 процентов казахстанцев есть кредиты. Из них 1,7 млн человек не могут выплачивать их во время.

84% казахстанцев живут в кредит. При этом почти два миллиона человек не могут выплачивать займы. Одна из них – многодетная мама Молдир Турысбекова. Ее ежемесячный платеж в полтора раза превышает зарплату.

Молдир Турысбекова, участница проекта «Қарызсыз қоғам»:
- Когда я брала кредит, вообще не смотрела на проценты. Мои дети также склонны к долгам. Моя зарплата 131 тысяча тенге. Мой кредит составляет 250 тысяч тенге. Я не плачу этот кредит. Мои банковские счета заморожены.

И если многодетная мать брала кредиты на собственные нужды, то некоторые казахстанцы влезают в долги из-за действий мошенников. Только в этом году жертвами злоумышленников стали более 13,5 тысяч казахстанцев. Их общий ущерб превышает 11 млрд. тенге. При этом, часть должников попросту не справляется с пережитым стрессом.

Игорь Лепеха, заместитель министра внутренних дел РК:
- На фоне закредитованности и невозможности выплаты, имеют место факты, когда заемщики совершают не только суициды, но и преступления. В текущем году 12 закредитованных граждан покончили жизнь самоубийством. Другие 40 закредитованных граждан в целях  «добычи» денег необходимых для погашения кредитов,  совершили различные преступления, в том числе разбойные нападения, грабежи и кражи. Эти поступки ни в коем случае не оправдывают  их и они ответят по закону, но в то же время над этим все должны серьезно задуматься. 

Облегчить жизнь должников могла бы недавно внедренная процедура банкротства. Но она не произвела ожидаемого эффекта. Из почти семидесяти тысяч заявок одобрены были меньше 10%.  При этом, отмечают депутаты, зачастую население вынуждено брать кредиты от безвыходности.

Ерлан Саиров, депутат Мажилиса Парламента РК:
- Но нельзя обвинять граждан, что они получают кредиты, они это делают из-за бедности, чтобы купить хлеб, макароны и мясо. Мы сейчас боремся не с причиной, а со следствием. Расскажите, что вы делаете для того, чтобы решить проблему бедности.

Ерулан Жамаубаев, заместитель Премьер-Министра, Министр финансов РК:
- Многие подтверждают, что проблема из-за низких доходов населения. У нас есть план, который позволит на 20-30 процентов ежегодно повышать доходы населения. Наш бюджет социально ориентированный, 46 процентов всех расходов идут на соцвыплаты населению. Мы не можем одномоментно решить проблему повышения доходов.

А пока население все больше обрастает кредитами. Только за полгода объем займов увеличился на три триллиона тенге. Казахстанцы должны банкам 18 триллионов тенге. Люди вынуждены вновь и вновь обращаться в банки, чтобы закрыть предыдущие платежи. Чтобы исправить ситуацию, необходимо бороться с причинами, отмечает спикер палаты. Ерлан Кошанов предложил на законодательном уровне ужесточить требования к выдаче кредитов.

Ерлан Кошанов, председатель Мажилиса Парламента РК:
- Надо запретить выдавать кредиты неплатежеспособным гражданам. Жестче регламентировать онлайн-кредитование. Пересмотреть кабальные условия предоставления кредитов. Важно снизить предельную ставку вознаграждения на кредиты физлицам.

Идеи спикера Мажилиса поддерживают и в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. Кроме того, предлагается ограничить максимальную сумму потребительских кредитов, запретить выдавать так называемые «займы до зарплаты», а также установить единую годовую ставку по всем микрокредитам.

Мадина Абылкасымова, председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка:
- Для снижения долговой нагрузки заемщиков, вышедших на просрочку, с 1 января 2020 года был введен законодательный запрет начисления неустойки и комиссий по потребительским займам и микрокредитам физических лиц после 90 дней просрочки, а с начала 2022 года введен запрет на начисление вознаграждения по новым займам. Агентством разработаны законодательные поправки по введению запрета на начисление вознаграждения после 90 дней просрочки на все действующие, в том числе, ранее заключенные потребительские кредиты.

Кроме того, эксперты предлагают  запретить продавать кредиты населения коллекторским агентствам. Подобные организации смогут и дальше работать с проблемными займами, но только в качестве сервисных компаний.

Авторы: Алина Бржанова, Аян Сарсенбаев