Потребительские кредиты ограничат 5 миллионами для банков и 2 миллионами тенге для МФО

Потребительские кредиты ограничат 5 миллионами для банков и 2 миллионами тенге для МФО. А выдачу беззалоговых займов и вовсе запретят, если есть просрочка свыше 90 дней. Соответствующие поправки в законодательство обсудили в Мажилисе. Так в Казахстане намерены бороться с закредитованностью населения.

Алина Бржанова, корреспондент:

- 8,5 миллионов казахстанцев, а это почти половина всего населения страны, имеют кредиты. При этом почти полтора миллиона из них не в силах платить по счетам. Они берут новые займы на погашение старых, и с каждым месяцем все глубже закапывают себя в долговую яму. Причин для того немало. Это и низкие доходы, и доступность онлайн-займов, и просто низкая финансовая грамотность населения.

Абзал один из тех, кто столкнулся с этой проблемой. Долги, как снежный ком, росли на глазах. Одна из последних покупок – авто из салона. Мужчина планировал таксовать, и с этих денег оплачивать кредит. Но реализовать идею не удалось.

Абзал, житель г. Астаны:

- В начале зимы я попал в сильную аварию из-за гололеда. Теперь мне надо платить не только по кредиту, но и ремонтировать машину. Она уже четыре месяца стоит без дела, а я перебиваюсь мелким заработком. Еще и пеня капает, и коллекторы разрывают телефон.

И таких историй множество. Общая задолженность казахстанцев по проблемным кредитам уже превышает 1,7 триллиона тенге. Чтобы исправить ситуацию мажилисмены подготовили целый пакет поправок в законодательство. К примеру, депутаты предлагают банкам не выдавать займы размером больше пяти миллионов тенге и не начислять вознаграждение по кредитам после 90 дней просрочки. Также предлагается запретить выдачу повторных займов, пока должник не закроет предыдущий. 

Унзила Шапак, депутат Мажилиса Парламента РК:

- Сейчас средний уровень задолженности по потребительским кредитам банков и МФО составляет порядка 1 млн. тенге, при этом ее максимальный размер не установлен. Вводится новый макропруденциальный норматив – отношение совокупной задолженности граждан к доходу заемщика. Внедряется обязанность банковского омбудсмена проводить урегулирование споров по всем кредитам граждан.

Также депутаты предлагают изменить принцип работы микрофинансовых организаций. Так называемые займы от зарплаты до зарплаты незаметно втягивают население в баснословные долги, считают мажилисмены. Порой годовая ставка по ним превышает 300%. Народные избранники настаивают на снижении этого показателя, а также ограничении максимальной суммы займа двумя миллионами тенге. При этом платежи по таким кредитам не должны превышать половину официального дохода заемщика.

Берик Бейсенгалиев, депутат Мажилиса Парламента РК:

- Такие микрозаймы тоже должны регулироваться годовой эффективной ставкой, верхний предел которой был 56%. И отдельное изъятие из закона не должно быть. Это не означает запрет микрозаймов, они останутся, но будут регулироваться верхней ставкой. Сегодня 56%, но этот показатель мы тоже хотим снизить.

А вот еще одна норма, призванная бороться с закредитованностью, по мнению депутатов, не принесла ожидаемых результатов. Речь о процедуре банкротства. Из 87 тысяч поданных заявлений одобрили только десятую часть. Сумма списанного долга - порядка 20 миллиардов тенге. У большинства получивших отказ было несоответствие по сумме займа, а срок просрочки не превышал 12-ти месяцев. Ранее депутаты предлагали изменить условия для получения статуса банкрота, сделав процедуру более доступной для населения, но госорганы согласны не со всеми предложениями.

Ержан Биржанов, вице-министр финансов РК:

- Самым главным критерием для внесудебного банкротства было отсутствие имущества. Имея квартиру, как мы можем признать этого гражданина банкротом, имея задолженности 2-3 млн. тенге. Когда идет восстановление платежеспособности, если через суды есть решение, чтобы применить восстановление, и к нему не применялся запрет на выезд, этот вопрос обсуждается. Мы его поддерживаем.

Ну а пока госорганы заняты обсуждениями, населению приходится мириться с последствиями, и порой, они бывают весьма печальными. Из-за невозможности оплатить долги в прошлом году 12 казахстанцев решились на самоубийство. Еще 40 человек пытались добыть деньги, необходимые для погашения займов, преступным путем. Свою роль в этом играют и коллекторы, чью деятельность практически никто не регулирует. При этом сейчас в их ведении находятся займы почти миллиона казахстанцев на общую сумму 382 миллиарда тенге. Для защиты населения в стране введут временный мораторий на передачу кредитов коллекторам. 

Мадина Абылкасымова, председатель агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка:

- Во-первых, вводится мораторий на два года, то есть до 1 января 2026 года. Будет введен полный запрет на продажу проблемных потребительских кредитов коллекторам. Во-вторых, дополнительно вводится новое требование о том, что, если человек вышел на просрочку 90 дней и более, то по такому кредиту, банки и микрофинансовые организации в течение 24 месяцев не будут иметь право передавать или продавать данные коллекторским агентствам.

Также в законопроекте предусмотрен запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей, имеющих несовершеннолетних детей. Кроме того, при списании задолженностей, на счетах заемщиков должны оставаться средства в размере не менее 2 прожиточных минимумов. Казахстанцы также смогут добровольного отказаться от получения кредитов. Это, по мнению разработчиков, защитит население от онлайн-мошенников

Алина Бржанова, Айдос Медельбеков