Почему казахстанцы хотят стать банкротами?

Оба кандидата в Президенты Турция обещают избирателям победить бедность. В нашей же стране с 3 марта заработал Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан ». Статистика такова трое из четырех экономически активных казахстанцев, имеют хотя бы один действующий кредит. По данным 1-го кредитного бюро, в стране в этом году доля потребительского кредита увеличилась еще на 30 процентов. 7,5 млн казахстанцев получили кредитов  на сумму почти в 8 трлн тенге. Казалось бы, банковским займом сейчас никого не удивить. Почти весь мир живёт в таких условиях. Есть одно Но. 1,5 млн казахстанцев по кредитам не платят, просрочки по платежам больше 90 дней. Объем долга по их счетам составляет 1 трлн тенге. Решить острую проблему закредитованности казахстанцев как раз и  поможет Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве». За 2 с половиной месяца работы документа, практика показала, что большим спросом пользуется внесудебное банкротство. Это самый упрощённый вид процедуры, по которому поступило более 52 тысяч заявлений. Но и отказ в банкротстве получили более 80% обратившихся по упрощенке. Наш корреспондент выяснял, почему казахстанцы хотят стать банкротами и выслушала мнения экспертов, которые проанализировали плюсы и минусы закона.

40-летняя жительница столицы Ольга устала от долгов и решила начать все с чистого листа. Месяц назад она подала заявку на банкротство физических лиц. В 2015-м женщина взяла кредит миллион  тенге. Деньги понадобились на семейные нужды, но расплатиться с займом так и не смогла - вышла в декрет, и доходы сократились.  Мама троих сыновей признаётся, что тянуть семью ей приходится одной. Супруг болеет и по состоянию здоровья работать не может. Поэтому статус «банкрота» женщину не пугает, наоборот, несет облегчение.

Ольга, жительница г. Астаны:
- Я пошла в ЦОН, заполнила все, что мне сказали заполнить, подала на банкротство, спустя 2 недели мне пришла СМС одобрение, но 6 месяцев. Начата процедура внесудебного банкротства, продлится 6 месяцев, мне так сказали, будет мониторинг, буду ждать 6 месяцев, когда одобрят уже окончательно. Если честно, я уже думаю, с меня хватит одного кредита, больше не собираюсь брать.

Надеется на списание долгов перед банком и жительница столицы Балнур. 5 лет назад женщина взяла кредит в размере двух миллионов тенге, доверившись бывшему мужу. Тогда супруги хотели открыть своё дело, но прогорели. Финансовые трудности привели семью к распаду. Женщина осталась с проблемами один на один.

Балнур, жительница г. Астаны:
- Зарплата у меня маленькая, на руках ребенок есть, своего жилья нет, все деньги уходят на аренду. Я не могу закрыть кредит, а банк с меня требует, постоянно звонят оттуда, это эмоционально тяжело, очень давит на меня. До выхода закона я рассматривала разные варианты. Теперь подала заявку на банкротство.

Закон предусматривает 3 вида процедур банкротства физических лиц: внесудебное, судебное и восстановление платежеспособности. В каждом пункте есть свои критерии и требования. Как показывает практика, в стране пользуется спросом внесудебное банкротство. Оно касается только тех, кто задолжал банкам и микрофинансовым организациям не более 5,5 миллионов тенге и не имеет зарегистрированного на себя имущества. Все, что больше этой суммы – решается через суд. Таких заявлений пока немного. 

Меруерт Сисембаева, заместитель руководителя управления комитета государственных доходов Министерства финансов РК:
- На сегодняшний день лидирует по количеству подавших заявление на применение процедуры внесудебного банкротства – Туркестанская область, далее идет Алматинская область, г. Алматы, Жамбылская область, Кызылорда и вместе с тем, очень мало подали заявлений в Улытауской области и в СКО.

С марта госорганы обработали более 52 тысяч заявлений от казахстанцев, желающих стать банкротами. Процедурой судебного банкротства и восстановления платежеспособности заинтересовались 400 человек. Одобрение получили пока лишь 16. В отношении 7 тысяч граждан начата процедура внесудебного банкротства. И есть вероятность положительного ответа. Абсолютное большинство – а это свыше 40 тысяч граждан получили отказ. Причины, конечно, разные.

Семен Симоненко, управляющий партнер юридической компании, куратор направления «Казахстанский центр банкротства»:
- Одной из причин отказа, особенно во внесудебном банкротстве является то, что вторая сторона, например, если должник состоит в браке, должна быть уведомлена, что должник подает заявление о признании его банкротом. Если нет подобного уведомления, то может случиться такая ситуация, что правовые последствия, которые наступят для должника, они отразятся на всей семье.

Меруерт Сисембаева, заместитель руководителя управления комитета государственных доходов Министерства финансов РК:
- Можно выделить такие как: несоответствие по сроку и сумме просрочки, это сведения кредитного бюро, также имеются на право собственности имущества, как движимое, так и недвижимое, также выявлены факты, когда есть совместно нажитое имущество, также не предоставили документ урегулирования проблемы задолженности с банками и микрофинансовыми организациями.

Незнанием тонкостей процедуры пользуются казахстанские юристы. В списке их услуг появилось новое направление. Они оказывают консультации по вопросам банкротства физических лиц. Клиентов немало. 

Урсунбек Омурзаков, доктор экономических наук:
- В нашей стране по прогнозам Минфина банкротству подвергнутся около 1 млн 100 тыс. человек, т.е. 1 млн человек в нашей стране могут быть банкротами, т.е. это огромное количество, из 20 млн 1 млн это 5% населения могут стать банкротами, это говорит о том, что наше экономическое положение  в стране тяжелое и наряду с банкротством надо решать экономические вопросы, создавать рабочие места людям, чтобы меньше было банкротов, потому что банкротство это крайний случай для человека, когда он принимает такое решение.

Эксперты не исключают, что большой наплыв желающих стать банкротами связан с отсутствием финансовой грамотности. Помимо внедрения закона необходимо устранить корень проблемы и уделить особое внимание первопричинам. В целях улучшения ситуации в стране был запущен проект, который учит общество обходиться без долгов.

Акмарал Бекмурзаева, руководитель проекта «Қарызсыз Қоғам», президент ассоциации «Ұлы Дала»:
- Проект «Қарызсыз Қоғам»  у нас начался 2 мая, 19 мая мы уже обучили 3 потока, в 8 регионах страны: Мангистауская, Актюбинская, ЗКО, Атырауская, Алматинская, Жамбылская и Туркестанская. По итогам 3 потоков, мы обучили 6120 человек, к нам на курсы приходят люди разного возраста, социального статуса и материального положения.

Закон новый, поэтому судить, как он работает еще рано. Пока статистика показывает, что население Казахстана в нем нуждалось.

Эксперты говорят, что нужно обратить внимание на другое.

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:
- Я убежден, что в этом году мы такой реальной картины не увидим, возможно, даже в 24 году, т.е. для того, чтобы закон показал свою работоспособность именно в какой-то процентовке одобрения, нужно, как минимум пройти цикл, а цикл у нас 5 лет.

Важно понимать, что статус «неплатежеспособный» кроме списания долгов, влечёт за собой и последствия. Среди них и то, что в течение пяти лет казахстанец не сможет оформить кредит. Ведь, бремя невыплаченного займа ляжет на банки. В то же время, экономисты уже предлагают пересмотреть подход к закону, ужесточив его.

Турсунбек Омурзаков, доктор экономических наук:
- В цивилизованных странах любой переход в состояние банкротства любого гражданина рассматривается через суд и нет никакого порога. Т.е. вне зависимости от суммы долга человека рассматривает суд, человека переводят в банкроты и я считаю, что это правильно, не нужно убыстрять эти процессы.

Статус «банкрота» это не только начало новой жизни, но и последствия, которые затянутся на несколько лет. Три года за неплатежеспособными казахстанцами будут вести  финансовый контроль. А тех, кто оформил свое банкротство фиктивно – оштрафуют на 690 тысяч тенге. Аналитики не исключают, что многие попытаются найти обходные пути, чтобы избавиться, как от штрафов, так от полученного статуса «банкрота». Чтобы снова получить кредит.  

Авторы: Алия Букенова, Алибек Алиев, Токтар Терликбаев, Азамат Балтабаев