«Қарызсыз қоғам»: как проект помогает казахстанцам избавиться от долгов
Больше 20 трлн тенге задолжали казахстанцы банкам. Долги имеются у 84% населения. Решить проблему высокой закредитованности населения призван проект «Қарызсыз қоғам». Стартовал он в мае прошлого года в 8 регионах Казахстана. По поручению Президента география проекта расширена и сейчас реализуется уже во всех областях республики, а также в Астане, Алматы и Шымкенте. Проект предусматривает оказание квалифицированной правовой помощи, повышение финансовой грамотности граждан, содействие в урегулировании проблемной задолженности по банковским займам и микрокредитам.
Из порядка 38 трлн тенге кредитов в стране больше половины выданы населению. А это порядка 20 трлн тенге. И дело не только в доступности кредитов – получить их можно легко и даже онлайн. Среди основных причин гиперзакредитованности - финансовая неграмотность казахстанцев, уверены эксперты.
Жанат Нургалиев, экономист, директор некоммерческой организации «Integrity Astana»:
- Закредитованность населения – это кричащие цифры. Это 60% от кредитного портфеля. Люди берут кредиты, чтобы той провести. Не думают, как это будет возвращаться. И даже берут кредиты новые, чтобы покрыть платеж по-старому. И продукты в Kaspi Red берут.
В современных реалиях знание основ экономики и финансов, обладание элементарными цифровыми навыками становится особенно важным, отметил и глава государства в своем недавнем послании народу.
Касым-Жомарт Токаев, Президент Республики Казахстан:
- Не секрет, что сейчас многие граждане имеют по несколько кредитов. Это крайне актуальная проблема, которая, без преувеличения, представляет опасность для нашего общества. В этой связи хочу отметить проект "Қарызсыз қоғам", инициированный партией «Amanat» для повышения финансовой грамотности граждан.
В прошлом году проект охватил 65 тысяч человек, в текущем году он значительно расширен. По Казахстану работают 150 экспертов, которые выезжают в села и обучают население. Среди участников проекта и астанчанин Ермек Турсунов. Около 70 % семейного бюджета мужчины уходит на погашение рассрочек и кредитов.
Ермек Турсунов, житель г. Астана:
-. Что касается материальных благ машина, техника жилплощадь, тут без кредита не получится. На это есть много причин. Уже имеются кредиты, трое детей. Большинство людей видит картинку – брошюра на ней написано какие-то проценты, слова. Но дальше открыть, посмотреть, условия никто не внимает. А почему не вникает из-за отсутствия финансовой грамотности.
Самал Алтаева, жительница г. Астана:
- На тот момент на процентные ставки мы не обращали внимания. Главное, чтобы выдали кредит. Но когда уже оплачиваешь эти кредиты, начинаешь задумываться надо же какие высокие проценты. От 15 млн например 17 млн сверху.
На курсах слушателям просто и доступно объясняют про банковскую систему, финансы и деньги. Разбираются в годовой эффективной ставке и номинальной. Учат управлять своим бюджетом, контролировать расходы и разрабатывают стратегию погашению задолженности. Кроме лекций, консультируют по самому широкому спектру вопросов: от регистрации на портале enbek.kz и открытия ИП до сопровождения внесудебного банкротства.
Зульфия Бадиева, ментор проекта «Қарызсыз қоғам»:
- Это такое кредитное мышление, люди не хотят собирать деньги, не хотят планировать покупки, хотят здесь и сейчас. Мы же понимаем, что доходы не позволяют, но тем не менее, начинаем что-то потреблять, Нужно постоянно мониторить свои личные финансы, для того чтобы понимать потяну или нет. У нас есть такие случаи тело кредита например 700 тысяч, а сейчас этот долг вырос до 4 млн тенге, потому что штрафы, пени пошли.
Также включены модули про банкротство физлиц и меры господдержки. Заключительный этап курсов - уроки по инвестированию и распознаванию мошенников, обещающих быстрый и большой заработок за короткое время. Всего с начала года прошли обучение больше 124 тыс. человек. Согласно проведенному опросу, после курсов уменьшили количество кредитов - 35% участников проекта. Специалисты надеются, что в будущем они будут более осознано подходить к получению кредитов.
Автор: Роза Сатканова.