Почему казахстанцев призывают отказаться от льготных ипотечных программ?

Кроме качественной и доступной медицины остаются не решенными и жилищные проблемы казахстанцев. Вопрос покупки собственного жилья был актуальным во все времена, остается он таковым и сегодня. На самом деле у людей просто нет денег приобретать квартиры по тем ценам, что есть сейчас. Застройщики задрали стоимость квадратных метров, и эти цены больше не отвечают спросу. Программы ипотечного кредитования банков второго уровня не актуальны из-за больших процентных ставок. В нашей стране для тех, кто не имеет своей крыши над головой, есть несколько вариантов приобретения жилья, в том числе и государственные ипотечные программы. Так меньше месяца осталось до старта программы «9-20-25». Ориентирована она преимущественно на молодежь. Так, по крайней мере, анонсировал Премьер-министр страны. Но точных правил еще нет. Однако уже, известно, что оформиться по ней смогут около 8 тыс. наших соотечественников. Конкуренция ожидается нешуточная. Ведь, по сути, кроме нескольких кредитных продуктов, льготных ипотечных программ на рынке жилья Казахстана нет. Если конечно не брать в расчет программы, ориентированные на социально-уязвимые категории населения. А теперь внимание – при всей востребованности, льготные программы стране не нужны. Так во всяком случаи считают эксперты, с которыми встретились наши журналисты. Почему от льготных ипотечных программ призывают отказаться, и кто сейчас может купить жилье по сниженным процентным ставкам, выяснял наш корреспондент.

На этой неделе стартовал прием заявок по программе льготного кредитования Елорда Жастары. Это одна из самых популярных программ среди столичной молодежи. Прельщают выгодные условия: прежде всего 10%-ый  первоначальный взнос и 5%-я ставка годовых.

Бекжан Сипат, специалист по связям с общественностью КГУ «жилищный фонд» акимата г. Костанай:
- Что предлагает Елорда Жастары – тут предоставляется кредитный займ  до 18 млн тенге. Работники здравоохранения, образования, культуры, спорта, соцзащиты, журналисты, НИИ. Условием является постоянная регистрация в Астане не менее 1 года, стаж работы, накопления в банке.

В прошлом году на 200 квартир претендовали больше  3 тысяч заявителей. Среди них и жительница Астаны Акманар Куанышева. Конкурс тогда она  не прошла. Но решила использовать вторую попытку. Шансов мало, признает девушка. В этом году лимит уменьшен в два раза и составляет всего 80 займов.

Акманар Куанышева, жительница г. Астаны:
- В прошлом году попыталась поучаствовать в этой программе. Но не подошла по определенным пунктам. В приоритет ставят многодетных, семейных. А такие люди как я, остаются в конце. В этом году хочу еще раз попытать счастье, но выделили около 80 квартир. Думаю. Пройду ли вообще? Но стоит попытаться. Потому что на данный момент это самая выгодная программа Ел-Орда Жастары.

Также молодые специалисты могут рассчитывать на программы по  аренде без выкупа. Однако действуют они только в  Астане, Алматы и  Шымкенте. Остальной молодежи остается ждать «9-20-25». Запуск запланирован на 1 марта. Объявил об этом премьер-министр Алиха Смаилов. Оформить ипотеку по ней смогут 8 тыс. человек. Ожидается, что воспользоваться программой участники смогут только один раз. Кроме того, на момент подачи заявки должно отсутствовать собственное жильё в течение последних пяти лет. Заявитель сможет участвовать как в приобретении готового жилья, так и в строительстве под гарантию КЖК. Еще одно отличие от 7-20-25 – чуть большая процентная ставка и, похоже, возрастной ценз. Это с учётом того, что в категорию молодежи в Казахстане относят граждан от 14 до 35 лет. Правда, точные правила еще не утверждены.

Меруерт Молшина, руководитель управления министерства промышленности и строительства РК:
- На сегодня Отбасы банком разрабатывается программа 9-20-25, которая рассчитана для молодежи и вкладчиков Отбасы банка. Финансирование данной программы планируется за счет собственных средств банка и привлеченных займов с  рынка, там около 150 млрд тенге. И данная программ будет внедрена со второго квартала 2024 года.

Еще один момент, который интересует казахстанцев – это максимальная сумма займа по программе «9-20-25». Но пока приходится лишь предполагать, что она останется такой же, как у всем известной «7-20-25». Тем временем льготная программа 7-20-25 продолжает действовать. С прошлого года ее финансирование сократили до 100 млрд тенге в  год. В  связи с  этим банки-операторы принимают заявки в  ограниченном количестве, соответственно взять кредит по  программе очень сложно. Например, в 2023 году получили около шести тысяч человек. А тех, кто стоит в очереди на получение жилья больше в 106 раз!  И эта очередь ежегодно прибавляется. Но, несмотря на повышенный спрос, эксперты от льготных ипотечных программ предлагают вовсе отказаться. Мол, они приводят к повышенному спросу, соответственно к последующему росту цен на недвижимость.

Рамазан Досов, ведущий аналитик ассоциации финансистов Казахстана:
- Несколько сотен тысяч человек получили льготные займы, но цена выросла намного выше, и теперь жилье стало недоступным для общества  в целом. Ну и, конечно, здесь был эффект изъятия трех миллионов из ЕНПФ, деньги из ЕНПФ пришли на жилищный рынок, помимо этих льготных ипотечных программ, и цены просто взлетели. 

Лев Тетин, международный эксперт рынка инвестиций и недвижимости, президент ассоциации управляющих и девелоперов Казахстана:
- Нельзя повторить ситуации с пенсионными накоплениями в 21-ом году, которая взорвала рынок. Если рынок в среднем потреблял 350 тыс. сделок, то в 2021 году 606 тыс. сделок. Мы сделали инъекцию рынку, максимально вовлекли тех, кто даже не собирался покупать квадратные метры. И сейчас видим кривую отката. 

Айбар Олжаев, главный менеджер службы внешних коммуникаций казахстанского фонда устойчивости:
- 7-20-25 последняя программа Нацбанка в части льготных ипотечных программ. Эти вещи должны проходить через Правительство, Байтерек и Отбасы банк. У правительства фискальные деньги – от налогов. А Нацбанк – это инвестиционные деньги. Инвестиционные деньги создают инфляцию в свою очередь, с чем Нацбанк должен бороться и борется. Поэтому противоречить своей основной миссии – борьбе с инфляцией Нацбанк не может, поэтому сокращается ипотека со стороны Нацбанка. Нацбанк выходит из программ поддержки экономики.  Нам необходимо сначала разобраться  с инфляцией, снизить до определенного таргета, и потом уже банки сами автоматом придут к тому, что ипотечные ставки будут приемлемыми.

Тем временем, казахстанцы стали реже покупать жилье в ипотеку. Таковы данные Первого кредитного бюро. Возможной причиной снижения спроса являются высокие процентные ставки в  банках. Например, в 2023 году в ипотеку приобрели около 117 тысяч квартир и  домов. Количество займов по сравнению с  2022 годом уменьшилось на  19 %. Кривая отката будет сохраняться и в этом году, прогнозируют эксперты. Сказываются и ограничения на строительство. Согласно объявленному в прошлом году мораторию на технические условия и выдачу земли, ввод в эксплуатацию многоэтажек будет проводиться только после обеспеченности всей необходимой инженерной инфраструктурой. Соответственно, предложений будет меньше, а вот спрос только увеличиваться. В таких условиях говорить о снижении цен на жилье не приходится, резюмируют специалисты.

Лев Тетин, международный эксперт рынка инвестиций и недвижимости, президент ассоциации управляющих и девелоперов Казахстана:
- Я прогнозирую, что в начале 25-ого увидим значительный рост стоимости, за счет того, что предложений будет меньше. А спрос больше. Если мы посмотрим ретроспективу предыдущих лет, предыдущие 20 лет, то увидим постоянную положительную динамику в объеме 9% прироста цены в год. Этот сектор в дальнейшем будет только продолжать расти. Трендов на снижение цены нет и не будет.

А пока ставки остаются непомерно высокими, что кстати признано международными рейтингами, чиновники предлагают копить. Хотя бы на первоначальный взнос, чтобы воспользоваться  системой жилищных строительных сбережений. Задача государства, подчеркивают они, обеспечить социально-уязвимые слои населения. Все остальное должен регулировать рынок. А это уже вопрос экономического развития страны в целом.

Автор: Роза Сатканова